L’industrie des technologies financières devrait connaître une croissance constante de la valeur des transactions mondiales, de 14,27 billions de dollars en 2013 à environ 24 000 milliards de dollars en 2027. Fintech a accompli ce que les méthodes bancaires traditionnelles n’ont pas pu faire pendant longtemps. L’adaptation de la technologie financière est imparable depuis la pandémie de Covid-19, qui a vu les masses compter sur les transactions en ligne. Le verrouillage économique n’a pas permis aux gens d’accéder physiquement aux institutions financières, ils ont donc sauté sur les paiements numériques. Même après la fin de la pandémie, ils ont continué à utiliser les services en ligne.
Le nombre de personnes utilisant des smartphones continue également de croître à travers les continents, ce qui signifie que l’utilisation des technologies financières continuera de croître. L’accès à des services bancaires tels que les demandes de crédit, les transferts d’argent, les dépôts et les retraits dans la paume de votre main a été rendu possible grâce à une adaptation de solutions technologiques telles que services d’audit de contrats intelligents en banque. Plusieurs tendances technologiques ont redéfini la façon dont le secteur bancaire offre ses services.
Top 8 des tendances technologiques qui redéfinissent l’univers Fintech
Vous trouverez ci-dessous une liste des tendances Fintech dont vous aimeriez que votre entreprise bénéficie en 2023 et au-delà :
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Banque vidéo
Lorsque la pandémie de Corona a frappé, les institutions bancaires ont dû retourner à la planche à dessin pour rester en activité après la restriction des mouvements. La banque vidéo a accéléré le rythme pendant la pandémie comme alternative aux consultations physiques. La stratégie de banque vidéo ressemble presque à l’expérience physique, car les consommateurs engagent des représentants financiers en face à face via des smartphones, des ordinateurs ou des tablettes. Le kiosque Interactive Teller Machine est le principal outil de visioconférence utilisé pour faciliter les opérations bancaires par vidéo. La banque vidéo est une situation gagnant-gagnant pour les utilisateurs et les institutions financières. Par exemple, les fintechs peuvent servir plus de clients rapidement et renforcer la confiance des consommateurs, tandis que les utilisateurs peuvent accéder aux services bancaires n’importe où à leur convenance.
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Contrats intelligents
Les contrats intelligents sont des programmes auto-exécutables basés sur la blockchain qui lient les accords entre les parties impliquées sans avoir besoin d’intermédiaires. Les commerçants de crypto ont été les premiers bénéficiaires des contrats intelligents, mais les sociétés de technologie financière l’ont également adapté pour rationaliser leurs opérations bancaires. À l’aide de contrats intelligents, les prestataires de services financiers peuvent examiner numériquement les demandeurs de prêt et approuver ou rejeter les demandes de prêt en fonction de la manière dont ils ont automatisé l’éligibilité. Les utilisateurs peuvent savoir en peu de temps s’ils sont éligibles ou non à des prêts et rechercher des alternatives. Les Fintechs et les utilisateurs gagnent du temps et de l’argent grâce à l’automatisation des transactions qui élimine la paperasserie.
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Sécurité biométrique améliorée
Chaque avancée technologique dans le secteur financier a une préoccupation en matière de cybersécurité. Cependant, la sécurité biométrique a fait monter d’un cran l’identification dans la fintech en authentifiant les utilisateurs grâce à la numérisation du visage, de la rétine et des empreintes digitales. La technologie biométrique se généralise car la plupart des utilisateurs oublient leurs mots de passe et leurs codes PIN. Encore une fois, les mots de passe peuvent être piratés par hameçonnage et autres approches d’infiltration du système. Lors de l’utilisation de la sécurité biométrique pour identifier les utilisateurs, les pirates ne peuvent pas accéder aux informations financières car ils ne disposent pas de vos informations d’identification biométriques.
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Réalité virtuelle/augmentée
Si vous avez déjà expérimenté le jeu en réalité virtuelle, imaginez une expérience similaire en accédant à des services financiers. Les technologies VR et AR ont pris d’assaut le secteur financier pour fournir aux consommateurs une évaluation en temps réel des produits financiers, leur permettant de prendre des décisions d’investissement guidées. La réalité virtuelle permet aux utilisateurs de s’immerger dans le monde métaverse de la banque à l’aide de lunettes de réalité virtuelle. La vision réaliste du monde financier à travers la réalité virtuelle et la réalité augmentée continue d’attirer de plus en plus de clients, car c’est également un moyen éprouvé de lutter contre la fraude. Les startups Fintech et les PME peuvent tirer parti de cette tendance pour gagner des clients et garder une longueur d’avance sur la concurrence. La mise en œuvre et la maintenance de la réalité virtuelle et de la réalité augmentée peuvent s’avérer difficiles, mais les entreprises qui ont osé les intégrer à leurs opérations quotidiennes en retirent d’énormes avantages, tels qu’une satisfaction client accrue.
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Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL)
Les entreprises en démarrage peuvent tirer parti de BNPL pour attirer de nouveaux clients et fidéliser leur clientèle. Cette tendance Fintech permet aux consommateurs de payer un article acquis en plusieurs versements sur une période convenue. Le détaillant reçoit le paiement du fournisseur BNPL, et il vous reste à trier le fournisseur BNPL dans un plan de paiement arrangé. Le service BNPL est mis à disposition en caisse ou en point de vente avec Klarna, Laybuy et Affirm parmi les entreprises qui ont embrassé cette tendance. De plus en plus de consommateurs sont enclins à utiliser BNPL en raison de sa flexibilité dans les paiements et du fait que la plupart sont sans intérêt. La tendance est apparue pendant la pandémie de Corona lorsque la plupart des consommateurs se sont tournés vers les achats en ligne.
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Intelligence artificielle et apprentissage automatique
Al et Ml ont aidé les entreprises à établir des liens à long terme avec leurs consommateurs grâce à la personnalisation. Les entreprises traitant de grandes quantités de données peuvent utiliser l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour étudier le comportement des consommateurs et fournir des services sur mesure. Les Fintechs peuvent également bénéficier d’analyses précises et d’informations sur le marché extraites d’Al et de Ml, permettant aux propriétaires d’améliorer l’expérience client en fonction des résultats et des recommandations. Al et Ml font également partie intégrante de la lutte contre la fraude en raison de leurs étranges mécanismes de détection d’activité. Ces tendances technologiques aident à rationaliser les opérations Fintech de manière efficace et précise et à réduire les coûts qui auraient été consacrés à l’embauche d’un groupe de travail supplémentaire.
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Plus de règlements
L’émergence des régulateurs prouve que l’industrie Fintech a connu une formidable croissance mondiale incitant les gouvernements à établir des cadres juridiques pour contrôler ses activités. Certains des régulateurs que vous avez peut-être rencontrés incluent l’OCC, la SEC, la FDIC et la FINRA. Toutes les réglementations visent à créer un environnement commercial sûr et exempt de fraude, car les entreprises soucieuses de leur crédibilité opéreront dans le cadre des exigences légales en vigueur. Les réglementations sont vouées à augmenter à mesure que les innovations continuent d’émerger dans l’industrie Fintech.
Conclusion
Les innovations et les progrès technologiques ont changé la donne dans tous les aspects de la finance ; les emprunts d’argent, les transferts monétaires internationaux, les assurances, l’épargne-retraite et tout ce qui relève de la finance. Les tendances ont rendu les opérations bancaires transparentes et, plus important encore, ont contribué à atténuer considérablement la fraude qui a longtemps été une menace dans le secteur. Les entreprises Fintech restent obligées et engagées à améliorer constamment les services bancaires numériques en raison des besoins en constante évolution des consommateurs. Les startups et les petites et moyennes entreprises ont énormément profité des tendances mises en évidence, et vous pourriez devenir une success story en sautant sur le wagon.